Как работи опрощаването на дълг по кредитна карта?
Ако имате дълг по кредитна карта, не сте сами. Около 49% от американците казват, че дължат салда на компании за кредитни карти; от които около 56 милиона души са задлъжнели поне една година. За съжаление на мнозина дългът по кредитна карта може да доведе до финансови затруднения.
Лихвените проценти се покачиха до 23-годишен връх, което доведе до увеличаване на минималните плащания по кредитни карти. Това, съчетано с инфлационна икономическа среда, затрудни някои потребители да се справят с дълговете си.
Добрата новина е, че ако сте се борили с дълг по кредитна карта, имате възможности. Една такава опция е известна като опрощаване на дълг по кредитна карта или уреждане на дълг по кредитна карта. Но как работи опрощаването на дългове по кредитни карти?
Разберете колко бързо експертите по опрощаване на дългове по кредитни карти могат да ви поставят на пътя към облекчаване на дълговете.
Как работи опрощаването на дълг по кредитна карта?
Уреждането на дълга „е по-скоро преговори с кредиторите с намерението да бъдат елиминирани дълговете“, обяснява Джим Крайдър, CFP, главен изпълнителен директор на Преднамерен живот FP. „Това обикновено се инициира чрез задържане на плащанията по дълга от страна на кредитополучателя.“ Ето как работи типичната програма за опрощаване на дългове по кредитни карти:
Стъпка №1: Събиране на информация
Процесът обикновено започва с разговор между вас и експерт по облекчаване на дългове. Експертът ще задава въпроси относно вашите дългове, доходите и другите ви разходи като храна, гориво, наем и други. Компанията за опрощаване на дългове по кредитни карти ще използва тази информация по три начина:
За да определи дали отговаряте на изискванията: Обикновено се нуждаете от определен размер на дълга (около $10 000 или повече) и трябва да сте изправени пред финансови затруднения, за да отговаряте на изискванията за кредитна карта опрощаване на дълга. За да създадете план за плащане: Експертите по опрощаване на дългове по кредитни карти работят за създаването на достъпен план за плащане въз основа на вашите финансови данни. За уреждане на дългове: Компанията за опрощаване на дългове по кредитна карта ще трябва да обясни на вашия кредитор защо не можете да платите това, което дължите, за да ги накара да приемат сетълменти.Започнете процеса на опрощаване на дълг по кредитна карта днес.
Стъпка №2: Създаване на план за плащане
С помощта на информацията, която предоставяте, експертът по опрощаване на дългове по кредитни карти ще работи с вас, за да създадете план за плащане, който можете да си позволите. Целта на плана за плащане обикновено е да ви измъкне от дълга възможно най-бързо, без да създава допълнително финансово напрежение за вашето домакинство. В повечето случаи експертите се опитват да създадат план за плащане, който води до освобождаване от дълг в рамките на 24 до 48 месеца.
Стъпка #3: Процесът на плащане
След това вашият експерт по облекчаване на дългове обикновено ще ви инструктира да спрете да извършвате плащания към вашите кредитори. Вместо това ще започнете да извършвате плащания към компанията за опрощаване на дългове по вашата кредитна карта. Когато извършвате плащанията си, компанията обикновено съхранява парите, които изпращате, в спестовна сметка със специално предназначение.
През това време компанията за опрощаване на дългове ще се свърже с кредиторите ви и ще ги информира за финансовото ви състояние и плановете за уреждане на дълговете ви. Въпреки това, тъй като не се извършват плащания към вашите кредитори, вероятно ще забележите пагубно въздействие върху вашия кредитен рейтинг.
Стъпка #4: Преговори
След като имате достатъчно пари в спестовната си сметка, компанията за уреждане на дългове започва да преговаря с вашите кредитори от ваше име. Ако всичко върви добре, вашите заемодатели ще приемат по-малка сума пари, отколкото дължите - опрощавайки оставащия баланс в процеса.
Важно е обаче да се отбележи, че няма закони, изискващи от кредиторите да приемат споразумения. Ако един или повече от вашите кредитори отхвърлят вашите оферти за уреждане, все пак може да се наложи да платите пълния размер на дълга, дължим по тези сметки. Освен това, когато се постигнат успешни сетълменти, вероятно ще трябва да платите данъци върху дохода върху частта от вашия дълг, която е била опростена.
Стъпка #5: Свобода от дългове
Последната стъпка от програмата за опрощаване на дългове по кредитни карти е свободата от дълговете. Тази стъпка обаче включва и малко работа. Ето някои неща, които трябва да имате предвид след успешна програма за опрощаване на дълг по кредитна карта:
Време е да се възстановите: Въпреки че уреждането на дълга по кредитна карта може да има отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг, не е нужно да се справяте с лошо кредит завинаги. След като се освободите от дълга, помислете дали да предприемете стъпки за възстановяване на кредитоспособността си. Съсредоточете се върху вашите навици за харчене: Помислете за вашите навици за харчене и как те вероятно са изиграли роля в борбите ви с дълг по кредитна карта. Важно е да промените тези навици, за да сте сигурни, че ще запазите свободата си на дългове. Направете дълга по кредитна карта последна мярка: След като се освободите от дългове, е добре да поставите една или две кредитни карти в портфейла си. Въпреки това, преди да направите покупки, които не можете да си позволите да изплатите незабавно, помислете за всички други опции. Може да сте в състояние да разчитате на приятели или членове на семейството, да получите аванс на работа, да вземете жилищен заем или дори да вземете заем от вашия 401 (k). Тъй като тези опции включват теглене на нови заеми от приятели, финансови институции или дори вашия пенсионен план, шансовете са, че е по-малко вероятно да ги използвате, освен ако не е абсолютно необходимо.
